Часто задаваемые вопросы

Что такое факторинг?

Факторинг (factoring, англ. factor — «посредник», «торговый агент») — это комплекс финансовых услуг, представляемых фактором, для производителей и поставщиков, ведущих торговую деятельность или оказывающих услуги на условиях отсрочки платежа, в обмен на уступку права денежного требования к дебитору.

К факторинговым услугам относятся:

  • — беззалоговое финансирование поставок товаров/ оказанных услуг под уступку права денежного требования к дебитору;
  • — страхование риска неплатежа или несвоевременного платежа со стороны покупателя (дебитора);
  • — управление дебиторской задолженностью (УДЗ);
  • — проведение проверки платежеспособности потенциальных покупателей (дебиторов).
Что такое Фактор?

Фактор – факторинговая компания или банк, предоставляющие факторинговые услуги.

В чем отличия факторинга от банковского кредита?

Факторинг значительно отличается от традиционного банковского кредитования:

  • 1. Договор факторинга – бессрочный, в отличие от кредитного.
  • 2. Процесс погашения кредита предполагает мобилизацию и выведение из оборота средств компании, а при факторинге задолженность по денежным требованиям погашается из средств, поступающих от покупателей (дебиторов).
  • 3. В рамках банковского кредитования имеется тенденция к увеличению дисконтов по залогу, в результате чего бизнес сталкивается с ухудшением условий для привлечения финансирования, в то время как при факторинге залог не требуется.
  • 4. Безрегрессный факторинг полностью освобождает поставщика (продавца) от риска неоплаты поставленных товаров со стороны покупателя. Кредитные риски берет на себя фактор.
  • 5. Финансирование, полученное в рамках факторинга, может расходоваться без контроля целевого использования со стороны фактора, в отличие от кредита.
  • 6. В структуре бухгалтерского баланса факторинг не отражается как кредитное обязательство.
Зачем использовать факторинг, если можно оформить овердрафт?

Овердрафт – это разновидность банковского кредита, который должен отдавать сам заемщик, причем в довольно сжатые сроки. При этом расчет кредитного лимита овердрафта производится на основании оборотов по расчетному счету.

В случае применения факторинга, предоставленное фактором финансирование погашается за счет платежей покупателей (дебиторов), а не поставщиков (продавцов) в соответствии со сроками, указанными в договорах, что позволяет компании увеличивать до нескольких ежемесячных выручек в оборотный капитал.
При одних и тех же оборотах размер лимита по факторингу многократно выше размера лимита по овердрафту.

При этом размер лимита факторингового финансирования устанавливается на более длительный срок с последующим пересмотром, и, в большей степени, зависит не от достигнутых ранее финансовых результатов компании, а от ее потенциала (предполагаемого роста объемов продаж).

Как работает факторинг?
Схема
Какие виды факторинга существуют?
По распределению рисков:
1. Регрессный факторинг:
  • — Срок финансирования равен или превышает срок отсрочки платежа;
  • — Объем финансирования – до 95% от суммы уступленной дебиторской задолженности;
  • — Управление дебиторской задолженностью, администрирование платежей осуществляет фактор;
  • — Окончательный риск просрочки или неоплаты покупателем поставленных товаров несет поставщик (продавец).

2. Безрегрессный факторинг (без права регресса):
  • — Срок финансирования равен сроку отсрочки платежа;
  • — Объем финансирования – до 100% от суммы уступленной дебиторской задолженности;
  • — Управление дебиторской задолженностью, администрирование платежей осуществляет фактор;
  • — Риск просрочки или неоплаты покупателем поставленных товаров берет на себя фактор. Фактор страхует риски, самостоятельно занимается взысканием задолженности с покупателя без предъявления платежных требований в адрес поставщика.

По инициатору продукта:
  • — Для поставщика (классический) – вид факторинга, при котором поставщик обращается за факторинговым обслуживанием с целью получения денежных средств по факту отгрузки товара/ осуществления работ, услуг и является плательщиком комиссии фактору.
  • — Для покупателя (реверсивный) – вид факторинга, при котором покупатель обращается за факторинговым обслуживанием с целью получения товара/ работ, услуг с отсрочкой и является плательщиком комиссии фактору.

По особенностям уведомления (информированности дебитора):
  • — Открытый факторинг – вид факторинга, при котором дебитор уведомляется об уступке права денежного требования к поставщику и необходимости осуществления оплаты поставок непосредственно в адрес фактора.
  • — Закрытый факторинг – вид факторинга, при котором дебитор не уведомляется об уступке права денежного требования к поставщику. Оплата поставки осуществляется дебитором в пользу поставщика, который в свою очередь должен осуществлять перечисление платежа фактору.
Для чего нужно управление дебиторской задолженностью (УДЗ)?

Продажа дебиторской задолженности фактору при безрегрессивном факторинге улучшает структуру баланса, делая его более привлекательным для инвесторов. Передача управления дебиторской задолженностью факторинговой компании позволяет получать сведения о платежеспособности и благонадежности потенциальных покупателей товаров. Кроме того, УДЗ включает в себя администрирование платежей, оперативное предоставление информации о состоянии дебиторской задолженности и принятие своевременных мер для получения оплаты товаров в срок в соответствии с договором.

Какие преимущества получает поставщик (продавец) в результате использования факторинга?
  • 1. Оперативное пополнение оборотных средств;
  • 2. Получение финансирования без залогового обеспечения;
  • 3. Оптимизация структуры баланса;
  • 4. Улучшение финансовых показателей;
  • 5. Устранение проблемы кассового разрыва;
  • 6. Грамотное планирование финансовых потоков;
  • 7. Повышение качества взаимодействия с покупателями.
Не отпугнет ли использование факторинга покупателей (дебиторов)?

Использование факторинга не меняет сумму платежа и не привносит никаких существенных изменений в процесс взаимодействия между поставщиками (продавцами) и покупателями. Покупатели платят по договорам в те же сроки, что и ранее, с той лишь разницей, что для этого используется банковский счет фактора.
Более того, в случае применения факторинга покупатели получают ряд преимуществ:

  • — Возможность увеличить или получить отсрочку платежа.
  • — Надежность и регулярность поставок в адрес покупателя.
  • — Уверенность в деловой репутации поставщика, находящегося на факторинговом обслуживании.

Таким образом, надежные покупатели, соблюдающие платежную дисциплину, чаще всего относятся к факторингу положительно.

Из чего складывается стоимость факторинга?

Обычно стоимость факторинговых услуг включает в себя следующие виды комиссии:

  • — Фиксированный сбор за обработку документов по одной поставке. Как правило он применяется при оформлении товаросопроводительных документов на бумажном носителе.
  • — Комиссия за предоставленные денежные средства.
  • — Комиссия за факторинговое обслуживание: управление дебиторской задолженностью, страхование кредитных рисков, проверка платежеспособности покупателей.
Доступны ли факторинговые услуги для малого бизнеса?

Факторинг – это наиболее доступный и удобный способ получения финансирования для представителей малого бизнеса, так как:

  • — Не требуется оформление залога.
  • — Используется упрощенный финансовый анализ.
  • — Отсутствуют ограничения по сумме финансирования, лимит расширяется по мере увеличения объемов поставок (продаж).
  • — Факторинг не отражается в балансе как кредитное обязательство.
Каким требованиям должна соответствовать компания для оформления факторингового обслуживания?
  • 1. Срок фактического ведения бизнеса (при правопреемственности сроки суммируются) – 12 месяцев.
  • 2. Отсутствие отрицательной кредитной истории.
  • 3. Наличие ликвидной дебиторской задолженности.
  • 4. Количество дебиторов — без ограничений, но желательно иметь хотя бы 2-3 постоянных покупателя.
  • 5. Условия оплаты по контрактам с дебиторами, передаваемыми на факторинговое обслуживание, – отсрочка/рассрочка платежа.
Что делать, если компания уже находится на обслуживании у другого фактора и имеется неоплаченная задолженность?

Есть два варианта перехода к другому фактору:

  • 1. Закрытие задолженности собственными средствами и подписание обратного уведомления у прежнего фактора.
  • 2. Передача новой и уже уступленной дебиторской задолженности новому фактору для рефинансирования.
Как оформить факторинговое обслуживание?

Оформление происходит в несколько простых шагов:

  • 1. Необходимо заполнить заявку на нашем сайте или связаться с нами по телефону: 8 800 555-38-73.
  • 2. Предоставить необходимый пакет документов.
  • 3. Получить решение по заявке и согласовать условия финансирования.
  • 4. Подписать договор факторингового обслуживания.